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收购usdt(www.caibao.it):银行业绩快报抢先看: 净利润齐增进、不良率下滑, 中小银行欠债承压

admin2021-01-3165

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  [ 2020年12月,我国银行结构性存款规模削减1.02万亿,其中大型银行压降了3153.53亿元,中小银行压降了7059.87亿元。 ]

  又到了银行业绩快报麋集披露期。停止1月24日,共有招商银行、兴业银行(601166,股吧)、中信银行、光大银行(601818,股吧)等10家A股上市银行披露了2020年的业绩数据。

  整体来看,这10家上市银行的财务指标都显示不错,2020年均实现了盈利;除了上海银行,其他9家的不良率都有所下降。不外,第一财经记者梳理发现,不少中小银行照样存在着欠债端设置压力较大的问题

  业内剖析人士对第一财经记者示意,随着利率市场化的推进,以及互联网金融、影子银行等金融业态的生长,商业银行欠债营业治理难度加大。近期羁系规范结构性存款、叫停商业银行通过第三方平台揽储等行为,就是为了减轻银行欠债端的肩负。

  不外,惠誉博华信用评级称,在压降过程中,商业银行各项流动性指标下降显著,但总体可控。部门结构性存款占比较高的中小银行面临较大欠债转换压力,推高欠债水平的同时一定水平上影响了盈利能力。

  净利润齐增进、不良率下滑

  1月8日,上海银行首家披露业绩快报,拉开了2020年上市银行宣布财务数据的大幕。上海银行数据显示,2020年整年累计营收和归母净利润增速分别为1.9%和2.9% ,而2020年前三季度分别为-0.9%、-8%,均实现转正,拨备前利润增速为3.1%。

  随后,兴业银行、招商银行相继公布业绩快报。兴业银行2020年业绩快报显示,2020年度,实现利润总额766.37亿元,同比增进2.86%;归属于母公司股东的净利润666.26亿元,同比增进1.15%。招商银行2020年业绩快报显示,实现营业收入2905.08亿元,同比增添208.05亿元,增幅7.71%;利润总额1224.78亿元,同比增添53.46亿元,增幅4.56%;归属于股东的净利润973.42亿元,同比增添44.75亿元,增幅4.82%。

  另外两家股份制银行中信银行和光大银行也公布了2020年业绩快报。中信银行数据显示,2020年度实现营业收入1947.31亿元,比上年增进3.81%;拨备前利润1408.46亿元,比上年增进5.27%;利润总额578.57亿元,比上年增进2.32%;归属于股东的净利润489.80亿元,比上年增进2.01%。光大银行数据显示,实现营业收入1425.35亿元,比上年增进7.32%;利润总额454.82亿元,比上年增进0.71%;归属于股东的净利润378.24亿元,比上年增进1.26%。

  在上市的城商行、农商行中,无锡银行(600908,股吧)净利润同比增速最高。无锡银行2020年归属于上市公司股东的净利润13.12亿元,增幅4.96%。另外,数据显示,张家港行(002839,股吧)归属于上市公司股东的净利润10.01亿元,同比增进4.93%。苏农银行(603323,股吧)2020年度归属于上市公司股东的净利润9.56亿元,同比增进4.71%。

  上述10家上市银行中,除了上海银行,其他9家的资产质量均在好转之势。2020年终,上海银行不良贷款率1.22%,较年头上升了0.06个百分点;拨备覆盖率321.38%;贷款拨备率3.92%,较上年终提高0.02个百分点。

  除此之外,无锡银行2020年终不良贷款率1.10%,较年头削减0.11个百分点,拨备覆盖率355.88%,较年头增添67.70个百分点。江苏银行不良贷款率1.32%,较期初下降了0.06个百分点,延续五年下降。兴业银行不良贷款率1.25%,较上年终下降0.29个百分点等。

  招商银行不良率为上述10家上市银行中的最低者,2020年不良贷款率1.07%,较上年终下降0.09个百分点;不良贷款拨备覆盖率437.68%,较上年终增添10.90个百分点;贷款拨备率4.67%,较上年终削减0.30个百分点。

  中小银行欠债端设置压力较大

  一位华东地区农商行行长告诉第一财经记者,“中国的小微企业数目许多,又无法负担过重的肩负。现在我们做的一年期抵押类的贷款利率不到5%,而在欠债端一年期存款付息率在2.5%左右,现实利润率一样平常1%左右。”

  这种情形并非个例,第一财经记者发现,许多中小银行面临着欠债端设置压力较大的问题。欠债质量治理是商业银行稳健谋划的基础,是商业银行服务实体经济的支持。商业银行欠债营业种类庞大,具有涉众性、风险外溢性等特点,易发生差别市场间的风险共振,对金融体系的平安性和稳健性有较大影响。

  “利率市场化改造以后,银行的利差在不停缩小,可以看到,现在的利差平均是2%左右,已往很长时间都是3%左右,贷款的利率在不停下浮,然则存款的利率没有变,或者甚至有所提高。利差缩小,是因为存款的欠债整体成本上升了,银行不管是存款买的理财产物,理财产物的利率都有3%、4%左右的收益率,有的银行甚至还高一点,大额存单的利率也是在3%左右。”银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企克日示意。

  总体来看,商业银行的欠债设置正在优化。央行最新数据显示,2020年12月,我国银行结构性存款规模削减1.02万亿,其中大型银行压降了3153.53亿元,中小银行压降了7059.87亿元。停止2020年12月末,我国银行结构性存款规模降至6.44万亿元,环比下降13.68%,同比下降32.88%,险些到达年底前降至年头三分之二规模的目的。

  “为填补结构性存款压降造成的万亿级缺口,银行将通过其他焦点存款(定期存款、大额存单等)以及同业存单来承接资金,而现在1年期、2年期定期存款利率及同业存单刊行利率皆低于结构性存款利率,从而可以改善银行整体欠债成本。”东吴证券(601555,股吧)剖析师李勇示意。

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  不外,惠誉博华信用评级称,在压降过程中,商业银行各项流动性指标下降显著,但总体可控。部门结构性存款占比较高的中小银行面临较大欠债转换压力,推高欠债水平的同时一定水平上影响了盈利能力。虽然现在已宣布的商业银行流动性指标保持在平安局限,但部门中小型商业银行已无法到达《商业银行流动性风险治理办法》中新的指标要求。中小银行设置同业欠债占比的继续上升,已对其短期流动性水平造成打击。

  另外,在定期存款中,羁系加大力度,整治高息揽储的“靠档计息”产物和互联网存款产物等,中小银行蒙受的欠债端的压力更大。

  银保监会最新数据显示,2020年终,银行业金融机构总资产319.7万亿元,同比增进10.1%。总欠债293.1万亿元,同比增进10.2%。


  附表 2020年银行净利润

  银行    2020年      2019年       同比

  净利润(亿元) 净利润(亿元) (上升)

  招商银行 973.42       928.67        4.82%

  兴业银行 666.26       659          1.15%

  中信银行 489.8        480.15        2.01%

  光大银行 378         373.54        1.26%

  上海银行 208.85       202.98        2.89%

  江苏银行 150.66       146.19        3.06%

  无锡银行 13.12        12.5          4.96%

  江阴银行(002807,股吧)10.57        10.13         4.34%

  张家港行 10.01        9.54          4.93%

  苏农银行 9.56         9.13          4.71%

  数据泉源:第一财经凭据各家银行2020年业绩快报


(责任编辑:冉笑宇 )

网友评论

1条评论
  • 2021-03-02 00:05:25

    苹果于10月份推出的iPhone12系列,虽然加入了5G网络,升级为A14芯片,但仍然存在不少遗憾,例如“没有高刷屏”、“续航时间短”、“外观转变不大”等。但由于iPhone12已经尘埃落定,不少消费者将希望寄予iPhone13身上。写作能力max!